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不良资产证券化试点酝酿扩容 民生、国开行有望入围

 

日期:2016/10/18   

上海证券报记者昨日独家获悉,相关部门正在审批国开行与民生银行[0.11% 资金 研报]的不良资产证券化试点资格申请,这两家银行将有望成为第二批不良资产证券化试点银行。不过,试点资格何时落地及后续是否还有其他银行加入第二批试点申请,目前仍是未知数。

首批试点行已累计发行81亿

今年5月19日,中行、招行分别公布发行3.01亿元、2.33亿元不良资产支持证券,标志着不良资产证券化正式重启。在此后的几个月里,建行、农行、工行相继加入试点行列。

据上证报记者不完全统计,截至目前,上述5家银行共计发行八期、累计总额约81亿元人民币的不良资产支持证券,对应处置的不良资产总额累计约为276亿元。其中,招行共发行三期不良资产支持证券,建行发行两期,工行、农行、中行均各发行一期。在首批试点的6家银行中,目前唯有交行的不良资产证券化产品尚待落地。

截至今年6月末,在首期试点的6家银行中,农行的不良率最高(2.4%),远高于同业平均水平。在已上市的股份制银行中,正在申请试点的民生银行的不良率(1.67%)仅低于首批试点的招行,同时在申请试点的国开行的不良率则仅为0.83%。

中诚信发布的相关报告认为,总体来看,本轮不良资产证券化的重启,既有利于银行改善资产负债表、提高资产质量和信用创造能力,同时又有利于拓宽不良资产处置渠道,降低银行业内的系统性风险。

上述报告进一步分析表示,从投资者的角度来看,在今年普遍缺乏高收益、低风险资产的大环境下,不良资产证券化产品或将成为市场新机遇。目前已发行的几期不良资产证券化产品多获得较高的认购倍率,比如招行“和萃”三期优先档的全场认购倍率达2.83,次级档的全场认购倍率达1.95。

试点扩容将助力企业降杠杆

其实,不良资产证券化几年前已有实践,信达资产、东方资产以及建设银行[0.19% 资金 研报]等机构均有涉足。不过,在国际金融危机之后,不良资产证券化试点停滞。而此次重启的一大背景是:商业银行不良率持续十多个季度有所攀升。根据银监会披露的相关数据,截至今年6月末,商业银行不良贷款余额为14373亿元,不良率为1.75%。

因此,监管层以及更高层面多次提到要加大不良资产处理力度,且加大不良资产处置也是助力企业降杠杆中的重要一环。

   

为营造企业降杠杆的良好市场与政策环境,国务院在10月10日公布的《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》中就明确提及,要提高银行不良资产核销和处置能力,拓宽不良资产市场转让渠道,探索扩大银行不良资产受让主体,强化不良资产处置市场竞争,加大力度落实不良资产转让政策,支持银行向金融资产管理公司打包转让不良资产,推动银行不良资产证券化。

据了解,银行传统的不良资产处置路径,主要为核销和打包转让给金融资产管理公司,不良资产证券化、不良资产收益权转让以及债转股则是今年新增的渠道。而在上述多个新渠道中,大小银行适用的方式在一段时间内将呈梯次分布。

相关人士就此表示,不良资产证券化首批试点均为大行,第二批试点银行很可能仍然以大行为主,而城商行等试点不良资产收益权转让的效率可能更高,比如江苏银行、九江银行均已完成不良资产收益权转让业务试点。

但事实上,城商行也在主动积极探索不良资产证券化。苏州银行董事长王兰凤近期在接受上证报记者采访时就透露,就处置不良资产这个问题,目前苏州银行正在寻求与不良资产证券化试点行进行合作。不过,王兰凤直言,目前正处于接触阶段,尚未明确将以何种方式进行合作。

值得一提的是,银监会主席尚福林在2016年城商行年会上也明确鼓励,城商行要按照市场化、法制化方向,探索不良资产证券化,试点不良资产收益权转让。


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