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一、《指导意见》出台的背景是什么?
近期,一些地方的流动就业群体反映,到商业银行开户需出具各种证明文件,存在个人工资卡开户难等问题。人民银行对此高度重视,组织力量进行深入核查。调查发现,出现上述问题主要有两方面原因,一方面,为打击电信网络诈骗和跨境赌博犯罪,银行普遍加强了账户风险管理。2020年10月公安部会同工信部、人民银行等部门开展“断卡”行动以来,全国共查处买卖银行卡、手机卡违法犯罪嫌疑人45万名,查获银行卡61万余张。商业银行倒查涉案账户发现其中异地个人开户的占比较高,从而收紧异地开户政策。另一方面,近年来商业银行按照“了解你的客户(KYC)”原则不断加强客户身份及其开户用途审核,相关措施具有合理性和必要性,但部分商业银行未能