一个大项目所需的资金有两条大的来源渠道,一为股本投资,二为借贷款。股本投资是由工程项目的主办单位和合伙人(如采取合资经营方式)以现金(外汇或本币)或实物投入。主办单位和政府常以承担可行性研究,做初步工程,提供水的使用权、矿产开采特权或其他实质性资产作为实物投资,合伙商则以提供专利、先进技术、设备和know-how等形式作为实物投资。工程项目取得资金的另一条主要渠道则为借贷款。在现代工程项目融资中,借贷款所占的比重要大大高于股本投资。 (一)商业银行贷款可从国内和国外商业银行为工程项目取得贷款。多家银行业金融机构参与同一项目融资的,原则上一般会采用银团贷款的形式。 (二)银团贷款一些特大型企业或企业集团,或者一些特大的重点项目,如果由某一家银行向其提供贷款支持,可能在贷款规模上不能满足要求,贷款风险也相对比较集中,在这种情况下,采取银团贷款就是一种比较好的解决方式。 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构,采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。 1.银团贷款的参加者按规定,国内银团贷款的参加者为境内中资银行和非银行金融机构。此外,境内获准从事人民币业务的外资银行也可能会参加国内银团贷款。银团贷款的参加者由牵头行、代理行与成员行组成,其相互之间是平等的权利义务主体。 (1)牵头行。银团贷款的组织者或安排者称为牵头行。牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本账户行担任,它一般占银团贷款的最大份额。牵头行的职责主要是接受借款申请书,认定银团贷款总额及贷款种类,向相关金融机构发送组团邀请及借款申请书(副本)和有关材料,规定反馈期限,并集中反馈意见,负责贷款协议的协商、起草、签署等工作,组织召开银团会议,协商确定代理行及其他需要共同商定的问题或事项。 (2)代理行。代理行是银团贷款协议签订后的贷款管理人。代理行一般由借款人的牵头行担任,也可由银团各成员行共同协商产生,其权利义务主要是严格执行银团贷款协议,并按照协议保证银团贷款各成员行之间的利益,不得利用代理行的地位损害其他成员行的合法权益,严格按照贷款协议的有关
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