重要须知


    本理财计划说明书为“招商银行受托理财产品认购书”不可分割之组成部分。


    若阁下对本理财计划说明书的内容有任何疑问，请向招商银行客户经理咨询。


    本理财计划只根据本理财计划说明书所载的资料操作。


    本说明书解释权归招商银行所有。     


    产品特点


    1.收益高——目前的美元一年期银行存款利率为0.5625%，二年期存款利率为0.6875%，而“外汇通”理财计划7号(短线增值型)理财产品年收益率最高为4%,远远高于同期存款利率。


    2.风险低——“外汇通”理财计划7号(短线增值型)理财本金由招商银行100%保证。


    3.银行有权提前终止理财——招商银行在每个理财计息期结束时，有权但无义务提出终止指令，一旦提前终止，招商银行即向理财产品购买者支付全部本金和当期应付理财收益。


    理财收益条款


    “外汇通”理财计划7号(短线增值型)理财产品以每三个月为一个计息期,招商银行在每计息期按照如下条款向投资者支付理财收益:


    理财收益率(年率): 4%* n/N


    其中, n为每计息期内,美元六个月LIBOR处于利率观察区间以内的天数；N为每计息期的实际天数。利率观察区间如下:


    计息期1：0%-3.00%


    计息期2：0%-3.25%


    计息期3：0%-3.50%


    计息期4：0%-3.75%


    计息期5：0%-4.00%


    计息期6：0%-4.25%


    计息期7：0%-4.50%


    计息期8：0%-4.75%


    


    基本规定


    1.产品名称：“外汇通”理财计划7号(短线增值型)。


    2.理财货币：美元。


    3.理财金额：1000美元为基本单位，理财金额应为基本单位的整数倍。


    4.理财期限：最长2年，最短3个月。


    5.起息日：2004年6月23日。


    6.到期日：2006年6月23日。实际到期日根据招商银行是否行使提前终止权而定。


    7.计息基础：实际理财天数/360。


    8.起息日前及到期日后的清算期不计付利息。


    9.理财收益的应纳税款由投资者自行缴纳。


    清算和提前终止


    1.收益支付：招商银行每3个月向投资者支付一次理财收益，并在清算日后7个工作日内划转至投资者指定账户。


    2.本金支付：理财产品到期，招商银行向投资者归还100%本金，并在到期日后7个工作日内划转至投资者指定账户。


    3.提前终止条款：


    (1)在整个理财期内，每个清算日，招商银行均有权提前终止理财，并在该清算日后7个工作日内将当期理财收益及全部本金归还投资者。如招商银行不行使提前终止权，则在剩余的理财期内仍按“理财收益”规定计算所得的理财收益率向投资者计付理财收益。


    (2)在整个理财期内，投资者无权提前终止理财。


    4.清算日/提前终止日：自2004年6月24日起至2006年6月22日止每年3月23日、6月23日、9月23日、12月23日,逢假期顺延。适用假期：伦敦、纽约及中国公众假期。


    产品认购


    1.认购期：2004年6月10日至2004年6月17日。


    2.认购手续：在产品认购期内，请带本人身份证件、招商银行一卡通或存折到招商银行营业网点办理。


    风险揭示


    本理财计划可能存在以下风险：


    1.市场风险：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。同时，如果美元六个月LIBOR波动幅度超过利率观察区间，则收益率水平可能降低，最低收益率水平可能为零。


    2.再投资风险：由于银行可以根据市场状况提前终止理财，则该产品的实际理财期可能小于2年，但不小于3个月。如果招商银行提前终止理财，则投资者将无法实现期初预期的全部收益。


    3.流动性风险：提前终止权利只属于银行，投资者没有提前终止权。


    4.操作或技术风险：指理财计划相关当事人在业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷、操作失误、违规操作或IT系统故障等而导致的风险。


    5.合规性风险：指本理财计划的管理或运作过程中，违反国家有关法律、法规的规定，导致原定的理财计划无法正常进行而出现的风险。


    6.其它风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财计划的资产收益安全。