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一般来说,一笔贷款的管理流程分为九个环节,如下图所示:
图3-1 银行业金融机构信贷的一般操作程序
一、贷款申请
贷款申请是贷款全流程管理中的首要环节,是拓展借款人(银行客户)、拓展市场、提高借款人(银行客户)满意度和忠诚度的重要途径。同时,有助于发现新的业务机会,挖掘潜在借款人(银行客户)需求,培育新的利润增长点。借款人需要使用贷款资金时,应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请,并恪守诚实守信原则,承诺所提供材料的真实、完整、有效。贷款申请的基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围,申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途,用款计划,还本付息计划等,并根据贷款人要求提供其他相关资料。
二、受理与调查
贷款申请是否受理,主要基于考虑银行业金融机构收益是否覆盖风险来对借款人(银行客户)进行初步判断,并作为风险控制的第一道关口。贷款新规要求贷款人一般会落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查主要是为后续的风险评价提供翔实
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